El rugido de los motores en Ecuador se mezcla hoy con el eco de una creciente preocupación: la inseguridad. Este flagelo, que afecta a ciudadanos y empresas por igual, está teniendo un impacto sísmico en el sector asegurador, particularmente en el ramo de vehículos. Lejos de ser un simple ajuste, estamos presenciando una reconfiguración profunda del negocio de los seguros de autos, obligando a las compañías a innovar y adaptarse a una realidad cada vez más desafiante.

Mientras el mercado asegurador ecuatoriano, en su conjunto, ha logrado mantener un ritmo de crecimiento moderado durante 2024, el segmento automotriz es el que más siente la presión. La escalada de la violencia y la delincuencia, con el robo de vehículos a la cabeza, ha puesto a prueba la resiliencia de este crucial sector.

Cifras que Duplican la Alarma: La Cruda Realidad de los Robos

Los números hablan por sí solos y pintan un panorama inquietante: en 2024, se registró un total de 26.723 vehículos y motocicletas robados en el país. Esta cifra es más del doble de la registrada en 2019, marcando una aceleración preocupante en la actividad delictiva. Para las empresas aseguradoras, este aumento vertiginoso de los robos se traduce directamente en un incremento masivo de las reclamaciones.

El indicador más revelador es el índice de siniestralidad en seguros de autos, que pasó de un 55% a un alarmante 73% de las primas emitidas. Esto significa que, por cada dólar que una aseguradora recibe en primas de autos, debe pagar 73 centavos en siniestros. Tal desequilibrio ha empujado a muchas compañías a operar con pérdidas técnicas en este ramo, una situación insostenable a largo plazo que exige acción inmediata.

Geográficamente, el problema tiene sus epicentros claros. La provincia de Guayas lidera las estadísticas de robo de vehículos, concentrando un preocupante 45.8% de los casos a nivel nacional en 2024. Le siguen de cerca Pichincha y Los Ríos, conformando un triángulo de alto riesgo que las aseguradoras no pueden —ni deben— ignorar al momento de evaluar y tarificar sus pólizas.

La Respuesta del Sector: Adaptación, Precisión y Tecnología

Ante este panorama, la industria aseguradora no se ha quedado pasiva. Por el contrario, ha iniciado un profundo proceso de redefinición estratégica para mitigar el impacto de la inseguridad y seguir ofreciendo soluciones de protección a los ciudadanos:

1. Coberturas Reimaginadas para Riesgos Emergentes: Las pólizas tradicionales están evolucionando. Las aseguradoras están diseñando y actualizando sus productos para abordar no solo el robo del vehículo, sino también situaciones de violencia, secuestro exprés o asaltos que ocurren en torno al uso del automóvil. Se busca ofrecer una protección más integral que contemple la complejidad de los delitos actuales.
2. Tarificación Inteligente y Georreferenciada: El precio de tu seguro de auto ya no depende únicamente de la marca, el modelo o el año de tu vehículo, ni de tu historial de conducción. Ahora, la realidad de seguridad de cada provincia, la tasa de siniestralidad por tipo de vehículo e incluso el perfil de riesgo individual del asegurado son factores determinantes. Esto permite a las compañías asignar tarifas más justas y acordes al riesgo real de cada póliza, incentivando también a los asegurados a tomar medidas preventivas.
3. La Era de la Digitalización y el Análisis de Datos: La tecnología se ha convertido en el gran aliado. Las aseguradoras están invirtiendo fuertemente en plataformas digitales que permiten no solo una suscripción y gestión de pólizas más ágil, sino también un análisis profundo de datos. El uso de Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning facilita la identificación de patrones de riesgo, la predicción de posibles siniestros y la personalización de las ofertas. Esta data también es crucial para optimizar la gestión de las reclamaciones, haciéndolas más rápidas y transparentes para el asegurado, y más eficientes para la compañía.

Aunque los primeros meses de 2024 mostraron una ligera mejora en el índice de siniestralidad del ramo vehicular, la inseguridad sigue siendo el principal dolor de cabeza para el sector. Este desafío ha impulsado una era de continua adaptación e innovación, transformando lo que era un servicio estándar en un producto dinámico y altamente sensible a los vaivenes del entorno social y criminal. La meta es clara: seguir protegiendo el patrimonio de los ecuatorianos, incluso en los tiempos más inciertos.

Primicias. (2025, junio 30). Robos a carros disparan los reclamos de los seguros y el negocio se reconfigura en Ecuador. Recuperado de https://www.primicias.ec/revistagestion/analisis/robos-seguros-carros-inseguridad-ecuador-negocio-95050/